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银行揽储还让利 超短期理财产品现超高收益率

2020年08月04日 04:38

  几十亿的销售规模一天之内便全部卖完,部分预期收益较高的产品甚至不到一小时便被抢购一空,很多投资者为了能够认购成功,甚至动用网银渠道展开“秒杀”―――近期,银行理财产品火爆的销售行情让所有人都始料未及。

  而在销售火爆的背后,是由于银行迫于月末存贷比考核的压力,频频发行高回报率的超短期理财产品吸收资金。业内人士称,银行发行此类产品的主要目的是揽储,哪怕将一部分利益让给投资者,投资者手中如果有闲置的资金,完全可以寻找一些此类产品进行投资。

  理财产品期限趋短收益趋高

  根据普益财富发布的统计数据,上周有31家银行发行了227款理财产品。其中,1个月及以下期限的理财产品发行数为71款,在所有期限产品中市场占比是最高的,达到了31.28%。

  这也是1个月及以下期限的理财产品连续第二个星期占比提升。此前一周,占比最高的是理财期限在1到3个月和3到6个月的理财产品;而在上周,这两种短期理财产品的发行数量和占比都有所下降。由此可见,银行理财产品的短期化趋势愈加明显。

  除了占比增加,理财期限在1个月内的理财产品预期收益率也有所提升。以人民币债券和货币市场类理财产品为例:上上周发行的44款1个月及以下期限的理财产品,平均预期年化收益率为3.55%;上周发行的该类理财产品,平均预期年化收益率为3.69%,小有提升;其他理财期限的同类产品,预期年化收益率也比上周有小幅提升。

  此外,近期在售的银行理财产品呈现出预期年化收益率和理财期限之间严重倒挂的现象。例如,交通银行[5.73 -0.17% 股吧]一款理财期限为180天的理财产品,预期最高年化收益率为5%;而另一款针对清明假日的理财产品,虽然理财期限只有5天,但最高年化预期收益率却高达6%。当然,两者的投资门槛有所差别,前者10万元起售,后者的门槛则达到30万元。

  揽储压力迫使银行让利投资者

  上周,某银行发行的一款超短期理财产品,预期年化收益率达到了5.5%,结果在一个小时内就被抢购一空。该银行内部人士告诉成都商报记者,该款产品是20万元起售,他自己的钱不够,但还是借钱买了。“肯定要买!这么高的收益,银行基本上不赚钱,主要是为了揽储。”他说,“你稍加留心就可以发现,一般情况下,银行在月末发行的理财产品,起息日都是次月的1号,那么这笔钱在月末的节点上就算是这家银行的存款了。银行之所以放弃自己的一部分利润,为理财产品设置高于平均水平的收益率,就是想尽快拉到资金。”

  该人士介绍说,每到月末,尤其是季度末,都是银行存贷比等数据考核的时间节点,也是银行揽储压力最大的时候。因此,很多银行都会在这样的时候推出高回报率的超短期理财产品,用以拉拢客户。加上最近进入加息通道,多种因素叠加,使得近段时间成了购买超短期理财产品的极佳时节。

  不过,业内人士也提醒说,因为理财期限很短,所以只有大资金量才能获得比较高的资金回报。而且,客户也要考虑资金使用的无缝衔接问题。经验表明,断断续续地投资一些超短期理财产品,最终的收益水平可能还比不上连贯地投资一些收益率看上去不那么高的长期产品。

  投资专家建议,投资者可以选择自动续期的滚动式产品,以免去筛选产品、办理手续等繁琐。